Định nghĩa của từ endowment mortgage

Thuật ngữ "endowment mortgage" có nguồn gốc từ Vương quốc Anh vào những năm 1960, như một loại sản phẩm tài chính nhà ở sáng tạo. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp khoản thanh toán một lần cho người được bảo hiểm khi đáo hạn, thường là một thời hạn cố định, ngoài các khoản thanh toán thu nhập thường xuyên. Bằng cách kết hợp loại hợp đồng bảo hiểm này với thế chấp, một sản phẩm mới đã ra đời. Về cơ bản, thế chấp bảo hiểm nhân thọ cho phép người vay trả hết thế chấp trong một thời hạn nhất định, đồng thời cũng được hưởng lợi từ bất kỳ sự tăng trưởng nào về giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vào cuối thời hạn thế chấp, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáo hạn và nếu đã tích lũy đủ giá trị thông qua tăng trưởng đầu tư, hợp đồng có thể được sử dụng để trả số dư nợ thế chấp. Điều này giúp người vay có khả năng trả hết thế chấp mà không phải chịu thêm phí lãi suất, vì họ đang sử dụng giá trị đầu tư của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để trả số dư thay vì vay thêm tiền hoặc trả thêm lãi suất. Các khoản thế chấp tài trợ trở nên đặc biệt phổ biến ở Anh do các lợi ích về thuế mà chúng mang lại, vì các khoản đầu tư trong hợp đồng bảo hiểm không phải chịu thuế thu nhập và thuế vốn, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư. Tuy nhiên, sự phổ biến của các khoản thế chấp tài trợ đã giảm dần vào những năm 1990 và 2000 sau nhiều tranh cãi xung quanh việc bán sai và định giá sai, vì nhiều người đi vay nhận thấy rằng hợp đồng bảo hiểm của họ không cung cấp đủ giá trị để trả hết khoản thế chấp khi đáo hạn. Do đó, các sản phẩm thế chấp thay thế, chẳng hạn như thế chấp bù trừ và thế chấp chỉ trả lãi khi nghỉ hưu, đã trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây.